ゴールドカード以上は何枚持つ？平均保有枚数とプレミアムカードの持ち方を考える

ゴールドカード以上のクレジットカードは、何枚持つのが普通なのか。

JCBゴールド、JCBプラチナ、そしてJCBザ・クラス。さらに他社を見渡せば、アメリカン・エキスプレス・プラチナ、ダイナースクラブ プレミアムカード、三井住友カード プラチナなど、魅力的なプレミアムカードは数多く存在します。

カードの魅力に惹かれ、「あれもこれも」と複数枚持ちたくなる気持ちはよくわかります。私自身、過去に財布の中がゴールドカードやプラチナカードで膨らんでいた時期がありました。

私自身は、長年プレミアムカードを使ってきた結果、1〜2枚程度に役割を絞った方が、年会費や特典を管理しやすいと感じています。

ただし、適切な枚数は利用目的やライフスタイルによって異なります。この記事では「何枚が正解か」を決めるのではなく、複数枚持つ場合に何が変わるのかを整理します。

クレジットカードの平均保有枚数は2.7枚

まず前提として、世間の人々はクレジットカードを何枚持っているのでしょうか。

JCBが2026年2月に公表した「キャッシュレスに関する総合調査（2025年度版）」によると、クレジットカード保有者の平均保有枚数は2.7枚、平均携帯枚数は1.9枚です。つまり、クレジットカードを持っている人は平均で2〜3枚を保有し、そのうち実際に携帯しているのは2枚弱ということになります。

しかし、ここで注意すべきなのは、「これは年会費無料カードや流通系・交通系カードも含めた全体の平均である」ということです。

「平均が約3枚だから、ゴールドやプラチナも3枚くらい持っていて普通だろう」と、単純に比較することはできません。プレミアムカードの複数保有は、一般カードのそれとは家計へのインパクトも、カードを持つ意味合いも異なります。

ゴールドカード以上は「年会費の重み」が違う

プレミアムカードを増やす際、最も分かりやすい障壁が年会費です。

JCBプラチナの年会費は27,500円。JCBザ・クラス（招待制）は55,000円です。
また、JCBゴールド ザ・プレミアは、JCBゴールドの年会費11,000円に加えて、サービス年会費5,500円が設定されています。ただし、年間100万円以上のショッピング利用がある場合、サービス年会費は無料になります。
他社に目を向ければ、アメックス・プラチナやダイナースクラブ プレミアムカードは165,000円。三井住友カード プラチナは55,000円（いずれも税込）と案内されています。

1枚増えるごとに年間数万円〜十数万円の固定費が増えるため、保有枚数が増えるほど、実際に利用する特典と年会費のバランスを確認する必要があります。

プレミアムカードを「3枚以上」持つと起きる問題

カード好きであればあるほど陥りがちなのが「特典の重複」と「管理コストの増大」です。3枚以上のプレミアムカードを持つと、以下のような問題が起きます。

• 特典が使い切れない・重複する
  プレミアムカードでは、コンシェルジュ、空港ラウンジ、レストラン優待、ホテル優待、旅行保険など、似たカテゴリーの特典が重なることがあります。複数枚を保有すると、利用頻度によっては使い切れない特典が増える可能性があります。
• 「どこにコンシェルジュを頼むか」で迷う
  本来、時間を節約するためのコンシェルジュデスクなのに、「今回はどちらに頼むか」と迷うようになれば、管理の手間が増えることがあります。
• 利用額が複数カードに分散する
  複数のカードを使い分けると、当然ながら1枚あたりの年間利用額は小さくなります。これは特典の利用条件や年間利用額に応じたサービスを考える際には確認しておきたいポイントです。

JCBゴールド ザ・プレミアには公開された招待条件がある

JCBゴールド ザ・プレミアについては、JCBが招待条件を公開しています。現在の公式案内では、JCB ORIGINAL SERIES対象のJCBゴールドで「2年連続100万円以上」または「1年間200万円以上」のショッピング利用に加え、本会員がMyJCBに受信可能なEメールアドレスを毎年1月末日までに登録していることなどが条件とされています。

一方、JCBザ・クラスの具体的な招待基準や必要な年間利用額は公表されていません。そのため、カードを1枚に集約することや、特定の利用額を達成することがザ・クラスへの招待につながると断定することはできません。

ゴールド ザ・プレミアの公開条件と、ザ・クラスの非公開招待基準は別のものとして考える必要があります。

「2枚持ち」をするなら役割を明確に分ける

とはいえ、JCB 1枚ですべてをカバーするのが最善とは限りません。海外旅行時や特定の航空会社マイルを貯めたい場合など、他ブランドの力が必要になる場面もあります。その場合は「2枚持ち」が現実的な選択肢となります。

JCBは国内での使いやすさや、ディズニー関連特典・コンシェルジュなどの体験価値に強みがある一方、渡航先によっては他ブランドの方が便利な場面もあります。

複数枚持つ場合は、それぞれのカードに明確な役割を持たせると管理しやすくなります。国際ブランド、旅行、ホテル、ポイントなど、自分が必要とする機能を補完する形でサブカードを選ぶと、特典の重複も抑えやすくなります。

まとめ：何枚持つかではなく、カードの役割で考える

クレジットカードの平均保有枚数は2.7枚ですが、ゴールド以上のプレミアムカードを保有する場合は、枚数に応じた特徴を理解しておくことが大切です。

• 1枚持ち： 管理しやすく、年会費や特典を一つのカードに集約しやすい
• 2枚持ち： 国際ブランドや特典の役割を補完しやすい
• 3枚以上： 選択肢は増える一方、年会費や特典の重複、管理負担も大きくなりやすい

大切なのは枚数そのものではなく、年会費を払う価値があるか、それぞれのカードに明確な役割があるかです。筆者自身は、長年プレミアムカードを利用した結果、現在は役割を絞って使う方が管理しやすいと感じています。自分が実際に使うサービスを基準に、必要な枚数を考えるのがよいでしょう。